קרן השתלמות

קרן השתלמות היא בעצם קופת גמל שהיעוד שלה היה מימון השתלמויות של העובד.

היא הייתה מוכרת בעיקר אצל עובדי ההוראה אבל לא רק.

עם הזמן נפתח המוצר לעצמאיים וכבר שנים רבות שהקופות האלה לא משמשות להשתלמות אלא פשוט כמוצר חיסכון מעולה עם תנאים ייחודיים.

המוצר זמין לכל אחד, בין אם הוא לעצמאי שמפקיד לעצמו חיסכון ונהנה מהוצאה מוכרת עד לתקרה שנתית מסוימת או לשכיר שהמעסיק פותח לו קופה ומפקיד לתוכה כספים.

העיקרון דומה, הקופה תהיה סגורה למשיכה למשך 6 השנים הראשונות וברגע שתיפתח ניתן יהיה למשוך את כל כסף באופן חד פעמי.

ניתן לנייד את הקופה בין חברות הביטוח ובתי ההשקעות השונים וזה ללא עלויות או קנסות.

ניתן לקחת הלוואה על בסיס המוצר כך שאנחנו נהנים פעמיים, בפעם הראשונה כשהכסף שלנו ממשיך לעבוד ולייצר תשואות ובפעם השנייה כאשר כבטוחה אנחנו מקבלים עליו הלוואה בתנאים מצוינים עם ריבית נמוכה.

כמו לכל מוצר חיסכון, גם לקרן ההשתלמות יש מגוון מסלולי השקעה שיתאימו לכל אחד בין אם הוא משקיע סולידי (שונא סיכוי) או משקיע שאוהב ריגושים ומוכן להסתכן במסלולים עם מניות שונות – ששם ללא ספק הריגוש גבוה וכך גם התשואה.

אין חובה להפקיד למוצר הזה בניגוד לתוכניות הפנסיוניות האחרות ופה מדובר בהטבה בלבד.

עצמאיים יעדיפו לבצע הפקדה אחת גדולה לקראת סוף השנה או לחליפין להשתמש בהוראת קבע כל חודש.

כך או כך ניתן יהיה למשוך כסף מהקופה 6 שנים לאחר מועד ההפקדה הראשונה.