תוכניות חיסכון

תוכניות חיסכון, לא רק בבנקים.

חברות הביטוח מפעילות תוכניות חיסכון כאלטרנטיבה לבנקים ואם להיות כנים, הולך להן ממש לא רע.

ריבית הפריים (שזה כמה הכסף עולה לבנק) נמצאת בשפל כבר מספר שנים, מה שמזיק לתוכניות החיסכון שבבנקים. חברות הביטוח יודעות את זה ומציעות מוצר שיודע להיצמד למגוון מסלולי השקעות החל מסולידי מאוד ועד לסופר מנייתי.

בכולם שם המשחק זה תשואה טובה, הרבה מעבר למה שהבנק יודע לתת בשל ההשקעה הזהירה בשוק ההון.

בתוכניות החיסכון הכסף יושב בחשבון על שם הלקוח בחברת הביטוח כשהוא מושקע ומנוהל לפי מדיניות ההשקעה שנבחרה (ובפיקוח של משרד האוצר), ונזיל בכל רגע.

אין קנסות על משיכה.
יש רק מס רווח כמו שיש בכל מוצר חיסכון שהוא לא קרן השתלמות. את המס הזה משלמים רק מהרווח שההשקעה השיגה ואין שום נגיעה בקרן (בכסף שהלקוח הפקיד) לרוב דמי הניהול במוצרים האלה יקר והנחות מקבלים רק כשמפקידים סכומי כסף גדולים.

יחד עם זאת מדובר בתוכנית מצוינת לניהול הכסף הפנוי של המשפחה.
בפגישתנו נבחר ביחד מה הסכום החודשי הנכון עבורך הן שלא יפגע בהוצאות השוטפות של המשפחה והן במוצר החיסכון הנכון עבורכם.

לתוכניות מסוימות קיימת האפשרות לקחת הלוואה ולהשתמש בחיסכון כבטוחה לחברת הביטוח.

בדרך הזאת אנחנו נהנים כפול מכיוון שהכסף שלנו עובד ויוצר תשואות ומצד שני משמש כבטוחה ואנחנו מקבלים הלוואה בתנאים טובים עם ריביות נמוכות מכיוון שהסיכון נמוך.