אנחנו מכירים את המוצר "קופת גמל" מהעבר הרחוק, כשסבא וסבתא פתחו לנו קופות גמל עם "ככה וככה" שקלים בפנים והכסף המתין לנו עד מעט לפני צבא.
בשנת 2008 משרד האוצר הוציא את קופות הגמל מהבנקים וביטל את היתרון הכי גדול שלהם – קבלת החיסכון בסכום חד פעמי.
אבל קופת גמל במתכונת העיקרית שלה זה מוצר לא רע בכלל, שמאפשר גמישות מסוימת בעולם החיסכון הפנסיוני.
מדובר בעצם בעוד תוכנית חיסכון לגיל פרישה כמו קרן הפנסיה וביטוח המנהלים וחלים עליה כל המגבלות של הוצאת הכספים שלא דרך קצבה חודשית ולפני גיל 60. על ההבדלים בין המוצרים אוכל להרחיב כשניפגש.
המעסיק יכול להפקיד עבור העובד השכיר או העצמאי, ויכול לחסוך כספים לפני התחשבנות המס ולקבל נקודות זיכוי על שימוש במכשיר חיסכון (אגב, לא רק בקופת הגמל, כל הקופות האלה משתתפות במשחק).
המוצר טוב אם יש חלק מהמשכורת שאנחנו לא רוצים לבטח אותו, למשל שכר גבוה.
או אם יש לנו מספר קופות מהעבר ואנחנו רוצים לאחד את כולן בתוכנית אחת (לדוגמה אם אנחנו רוצים לקחת הלוואה ולהשתמש בתוכנית הזאת כבטוחה). מטרתנו לדאוג שהתיק שלנו יהיה מסודר ויעיל.
קופת הגמל עושה שימוש בשוק ההון במדיניות השקעה שקיבלה אישור ממשרד האוצר, כך שאנחנו יכולים לישון בשקט ולדעת שיש מישהו שמשקיע עבורנו את הכספים ודואג לנו לתשואות.
למה לנהל את קופות הגמל במשקפת ביטוחים?
כמו בכל תחום עדיף שיהיה איש מקצוע מיומן שידע לנהל עבורך את המוצרים.
מנהל הסוכנות צמח בתחום הפנסיוני ואת כל הידע שקיבל הוא מקדיש היום ללקוחות הסוכנות.
2021 © כל הזכויות שמורות רונן יסף משקפת – ביטוחים